Как обьяснить клиенту что он не подходит под условия кредитованияя

Как обьяснить клиенту что он не подходит под условия кредитованияя

Заключение Основные причины отказа в кредите Как правило, ипотека оформляется на длительный срок до лет , поэтому банки очень тщательно относятся к отбору заемщиков. Если в будущем клиент не справится с оплатой кредитных платежей, придется продавать залоговое имущество, что всегда связано с дополнительными хлопотами для кредитора банка. Причины неодобрения заявки на ипотеку связаны с такими проблемами: низкий уровень заработка заемщика или отсутствие у него работы; плохая кредитная история; высокие расходы по другим кредитам или обязательствам; несоответствие залога требованиям банка; отказ от страхования при наличии других рисков; невыполнение условий кредитной программы например, по военной ипотеке, кредиту для молодых семей и пр. Это далеко не полный перечень возможных причин для отказа. У банковского клерка могут вызвать сомнения документы на покупаемую квартиру, испугать наличие прописанных несовершеннолетних детей либо слишком высокая сумма запрашиваемого кредита.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как назвать цену и не потерять клиента

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Про типичные ошибки клиентов (Часть 1)

Заключение Основные причины отказа в кредите Как правило, ипотека оформляется на длительный срок до лет , поэтому банки очень тщательно относятся к отбору заемщиков. Если в будущем клиент не справится с оплатой кредитных платежей, придется продавать залоговое имущество, что всегда связано с дополнительными хлопотами для кредитора банка.

Причины неодобрения заявки на ипотеку связаны с такими проблемами: низкий уровень заработка заемщика или отсутствие у него работы; плохая кредитная история; высокие расходы по другим кредитам или обязательствам; несоответствие залога требованиям банка; отказ от страхования при наличии других рисков; невыполнение условий кредитной программы например, по военной ипотеке, кредиту для молодых семей и пр.

Это далеко не полный перечень возможных причин для отказа. У банковского клерка могут вызвать сомнения документы на покупаемую квартиру, испугать наличие прописанных несовершеннолетних детей либо слишком высокая сумма запрашиваемого кредита. Банки вправе вообще не объяснять причину, по которой отказывают в сотрудничестве. Однако чаще всего она все же озвучивается и если можно устранить проблему, то менеджеры подсказывают, как это можно сделать либо предлагают другие кредитные продукты.

Податель заявки и его поручители, возможные созаемщики должны предоставить исчерпывающую информацию о своих доходах и расходах, а чуть позднее — сделать рыночную оценку покупаемой квартиры. По этой информации и оценивается кредитоспособность клиента, а также проверяется будущее залоговое имущество.

Несоответствие заемщика требованиям банка Будущий заемщик должен быть в возрасте от 18 лет. Большинство банков требует, чтобы у него было гражданство РФ и регистрация в месте покупки кредита и расположения кредитора. Как можно избежать отказа На кредит стоит претендовать, только если вы соответствуете требованиям банка, которые всегда указываются на сайте. При отсутствии первоначального взноса, его можно сформировать материнским капиталом либо средствами вырученными от продажи другого имущества.

Еще один вариант решения проблемы: оформить не ипотеку, а кредит под залог уже имеющейся квартиры. В этом случае первоначальный взнос вообще не требуется. Отсутствие дохода или работы Самая частая причина отказа в ипотеке — невозможность подтвердить официальное трудоустройство и свой доход. Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы у заемщика был трудовой стаж не менее года из них последние три месяца на нынешнем месте работы.

Подтверждается это выпиской из трудовой книжки или ее копией, а также справкой с работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка, где указывается размер заработка. По данным о зарплате, а также сведениям из анкеты заемщика производится анализ кредитоспособности готовности рассчитаться по кредиту в срок.

Если претендент на кредит не может предоставить данные документы, то, как правило, ему отказывают в кредитовании. Если сумма дохода не позволяет оплачивать ипотеку, то результат тот же. Исключение: наличие своего прибыльного бизнеса, крупной пенсии либо иных доходов от вкладов, ренты и пр. Естественно заемщик должен предоставить копии договоров, справку из Пенсионного Фонда либо выписки со счета, подтверждающие поступление денег.

К ИП банк может предъявить следующие требования: возраст бизнеса не менее двух лет, наличие прибыли и регулярные денежные поступления на счет. Несоответствие этим требованиям также может привести к отказу на получение кредита. Как можно избежать отказа Необходимо устроиться на работу минимум за три месяца до оформления ипотеки. Если зарплата небольшая, то нужно предоставить документальное подтверждение дополнительных доходов работы по совместительству, дохода от депозитов, бизнеса, фриланса и пр.

Вероятность одобрения ипотеки автоматически повышается, если у клиента есть другая недвижимость, которую можно сдать или автомобиль, который можно продать. Банку можно предоставить копии правоустанавливающих документов на эти активы. Плохая кредитная история Причины отказа в ипотеке могут быть связаны с проблемами с выплатой кредитов в прошлом банки всегда проверяют кредитную историю заемщика перед выдачей кредита. Любая просрочка по займам свыше 30 дней портит кредитную историю и понижает рейтинг заемщика в системе.

Если же были случаи мошенничества с займами, то отказ практически гарантирован. Что влияет на одобрение ипотеки: уже выплаченные без просрочек займы; наличие крупных счетов и депозитов в том же банке; частые поступления на счет; отсутствие факта реструктуризации займов; наличие зарплатной карты, которая обслуживается в банке-кредиторе.

Портит кредитную историю и реструктуризация займов обращение в банк с просьбой снизить ставку, увеличить срок выплаты, предоставить кредитные каникулы и пр. Если в прошлом были трудности с выплатой либо даже реализация банком залогового имущества, то вполне вероятно неодобрение банком ипотеки. Как можно избежать отказа Условия получения ипотеки: не допускать просрочек по кредитам либо досрочно выплачивать займы.

При наличии просрочек, желательно минимум полгода оплачивать кредитные платежи без задержек. Только после истечения этого срока можно подавать заявку на выдачу ипотеки. Даже испорченную кредитную историю можно улучшить своевременной выплатой других займов. Но на восстановление утраченной репутации уйдет не менее месяцев. Кстати, теперь можно совершенно бесплатно дважды в год узнать свою кредитную историю в бюро кредитных историй через авторизацию через госуслуги.

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранятся о вас данные можно через те же госуслуги. Наличие других кредитов Задумываясь, а дадут ли мне ипотеку, попытайтесь проанализировать свои расходы.

Если значительная часть семейного бюджета уходит на погашение потребительских или других займов, то, чтобы не отказали в ипотеке лучше для начала погасить их полностью.

Банки всегда проверяют: есть ли у клиента другие кредиты и как он их оплачивает, поэтому лучше не утаивать информацию, напрямую влияющую на оценку кредитоспособности. Как можно избежать отказа Желательно погасить мелкие кредиты и взять справки об этом в банке. Иногда имеет смысл оформить ипотеку на другого члена семьи, у которого нет кредитов. Проблемы с залогом В список документов для одобрения ипотеки всегда входят копии бумаг, подтверждающих право собственности на покупаемую квартиру.

Если они вызовут вопросы у банковских юристов, то скорей всего банк откажется профинансировать сделку. Не кредитуется также покупка недвижимости, которая не соответствует требованиям кредитора к залоговому имуществу.

Одобрение заявки на ипотеку невозможно, если: квартира расположена в аварийном доме; жилье является служебным или неприватизированным; покупается комната в общежитии; недвижимость находится под арестом или в залоге. Кроме этого банки очень редко одобряют ипотечное кредитование в сделках между близкими родственниками. Покупаемая квартира не должна стоять на учете для проведения капитального ремонта с отселением. Если в отчете об оценке квартиры указан негативный прогноз изменения ее стоимости в будущем, то это также может быть причиной отказа.

Если оформляется военная ипотека, то не разрешается покупка деревянных домов либо построенных раньше года. Площадь таунхауса или загородного дома требуется не менее 70 кв. Как можно избежать отказа Прежде чем передавать продавцу жилья аванс, стоит изучить требования банка к залогу. Желательно также досконально проверить у юриста все правоустанавливающие документы на квартиру.

Поможет и оформление титульного страхования, которое защищает покупателя на случай оспаривания сделки с недвижимостью. Отсутствие поручителя Если доходов заемщика недостаточно, банк может потребовать найти поручителя. Это требуется на случай, если денег клиента не хватит на погашение кредитных платежей либо он внезапно потеряет работу. Проблема в том, что поручитель несет ответственность за выплату ипотеки, а на такое сотрудничество согласиться далеко не каждый. Выходом может стать выбор другого банка, более лояльного к клиентам.

Как можно избежать отказа Если поручителя не удается найти, то можно также попытаться привлечь до созаемщиков из числа родственников либо уменьшить сумму кредита и купить более дешевую квартиру. Снизить размер кредитных платежей может и увеличение срока кредитования, а также крупный первоначальный взнос. Готовность клиента сразу оплачивать ипотеку с опережением графика, также способно убедить банк в его финансовой состоятельности.

Отказ от страхования В банке вряд ли признаются, что истинной причиной для отказа в ипотеке стало нежелание клиента страховать залог, а также свою жизнь. Но на практике такое случается довольно часто. Естественно у клиента должны быть и другие весомые минусы, чтобы кредитор принял решение не в его пользу. Как можно избежать отказа Условия одобрения ипотеки: готовность клиента оформить все предложенные ему страховки.

Это демонстрирует ответственность заемщика и его серьезное отношение к кредитованию. Чтобы сэкономить можно попытаться найти страховщика с более доступными тарифами или попросить рассрочку оплаты страховых платежей. Кроме этого, от страховки можно будет отказаться после одобрения ипотеки, но сделать это нужно в течении 14 дней. Несоответствие условиям госпрограммы Помимо обычных кредитных продуктов существуют и комбинированные. По этим программам выдвигаются особые требования к заемщикам по ипотеке.

Основная категория заемщиков военной ипотеки — офицеры, которые поступили на службу после года. Их возраст от 21 до 45 лет, хотя для других ипотечных заемщиков ограничения предусмотрены на уровне 65 и даже 70 лет. Для участников социальной ипотеки важен стаж не менее трех лет и наличие высшей или первой квалификационной категории, учёной степени. Существуют и ограничения по суммам кредитов, а также выбору объектов недвижимости, о которых также желательно знать, перед подачей заявки.

Как можно избежать отказа Прежде чем подавать заявку на участие в определенной программе стоит изучить требования к заемщикам. Банк не вправе выдать кредит человеку, которые не подходит для участия в проекте. В случае принятия отрицательного решения в предоставлении кредита, банки не сообщают причин отказа, и не возвращает заемщику предоставленные им документы.

Если он уже потратился на страхование или оценку залога, то эти расходы не компенсируются. Проблемы с документами Одобрят ипотеку или нет, напрямую зависит от того какие документы будут предоставлены. В заполненной анкете заемщика не должно быть ошибок и вранья, а указанная сумма доходов должна в ,5 раза покрывать планируемые расходы по кредиту.

В банке необходимо взять список документов для одобрения ипотеки и собрать их полностью в том виде, который указан. Иными словами, если требуются оригиналы, то не стоит подавать копии и наоборот.

Помимо основного набора документов, желательно подать еще и дополнительные. Например, справки с другого места работы по совместительству , подтверждение дополнительного источника доходов. Одобрение заявки банком должно быть оформлено письменно. Только после этого можно подписывать предварительный договор купли-продажи и передавать аванс продавцу квартиры.

Как можно избежать отказа Перед подачей заявки ее стоит внимательно перечитать. Особое внимание стоит уделить пункту, где указаны доходы и расходы. Пакет документов формируется строго по списку банка. Дополнительные бумаги — приветствуются, но отсутствие важных справок — недопустимо. В особо сложных случаях лучше проконсультироваться с юристом или кредитным брокером. Заключение Ипотека без отказа вполне возможна, если серьезно подойти к заполнению заявки и подготовке пакета документов.

Нужно также знать, какие требования к заемщику по ипотеке выдвигает кредитор, и покупку какого именно имущества он готов кредитовать. Если тщательно подготовиться к процедуре, то никаких проблем с получением кредита не возникнет.

Идеальный банк для идеального клиента

После этого средства поступают на счет уже спустя несколько минут! При этом нет необходимости собирать пакет документов, подтверждать уровень доходов, предоставлять залог либо гарантии. Решить свои финансовые проблемы можно, даже не переплачивая!

О том, кто может стать кредитчиком Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно.

Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты.

Компаньон Финанс: условия кредитов и отзывы о KF.ua

А мест, где недовольный банкир может высказать о клиенте всю правду-матку, почти нет. Не клиентоориентированно это — претензии предъявлять тому, кто всегда прав. И хотя многие ответы не смогли не скатиться в пресловутые корпоративные стандарты, априори предполагающие скучную безликость, прозвучали любопытные мнения, и были рассказаны интересные истории, показывающие, в каких случаях ради клиента банки готовы в лепешку расшибиться. Раскопал свой идеал Итак, как выглядит идеальный клиент для банка? Первый хочет взять кредит, который на самом деле ему не нужен. По мнению эксперта, задача идеального клиента — пользоваться максимальным количеством услуг и давать обратную связь, помогая банку устранять недостатки в обслуживании. При этом желательно быть финансово грамотным. Яркий пример — брокерское обслуживание: чем грамотнее и успешнее торговые операции клиента, тем лучше и для банка. Это справедливо для всех видов услуг. Директор департамента маркетинга Уральского банка реконструкции и развития Константин Дятлов назвал идеальным клиентом того, кто активно пользуется банковскими услугами и считает их неотъемлемой частью жизни современного человека, которые позволяют жить здесь и сейчас.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Про типичные ошибки клиентов Часть 1 Мы не только тщательно рассматриваем каждую из них, но и пытаемся анализировать общие причины, порождающие претензии. Основываясь на этом анализе, мне показалось полезным рассказать о наиболее типичных ошибках, совершаемых клиентами. Первая, пожалуй, самая частая ошибка: неправильное проведение полного досрочного погашения ПДП кредита.

Если вы уже не раз пользовались финансовой помощью предприятия, то процентная ставка будет другой.

Скидки при сотрудничестве При сотрудничестве с коллекторским агентством можно получить персональную скидку, а также списание части задолженности. Получить скидку Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков[1].

Как добиться одобрения ипотечного кредита, или почему банки не дают деньги?

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту? Такая ситуация ставит большинство потенциальных заемщиков в тупик, поскольку при отказе со стороны банка всем хочется узнать, чем вызван такой шаг и, как исправить положение для получения одобрения в следующий раз или в другом банке. В этой статье будут рассмотрены основные причины отказа и действий клиентов в таком случае на примере кредитных программ Сбербанка. Почему это происходит?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ТОП 5 главных ошибок в общении с клиентами - Сервис и продажи - Привлечение клиентов - ДВИК

То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Кредит кредиту рознь.

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

.

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб Узнайте сумму долга Узнать сумму задолженности можно с помощью онлайн-сервиса. выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту.

.

Как всё устроено: Кредитный специалист

.

.

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Демьян

    клева)

  2. Иларион

    Prijatno chitat’ na russkom jazyke interesnye i umnye mysli. Uzhe pjat’ let v Anglii zhivu.

  3. Ганна

    Все, выхожу 15 ноября замуж. Поздравьте меня! Заходить теперь к вам редко буду.

  4. Касьян

    По поводу ваших мыслей чувствую с вами полную солидарность, очень хочу увидить Ваше более расширенное мнение об этом

  5. Альбина

    Эта замечательная фраза придется как раз кстати

© 2018 regamsk01.ru
Для любых предложений по сайту: [email protected]