Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Главная Зачем делать оценку квартиры в новостройке при ипотеке Кем проводится оценка? После этого назначается день и время, когда специалист должен явиться к месту нахождения объекта оценки. Как правило, профессионал осматривает недвижимость не более получаса. За это время фотографирует все жилые помещения, а так же прилегающие, рассматривает все факторы, оказывающие влияние на стоимость квартиры.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Проверяет ли банк квартиру при ипотеке. Снижаются ли риски покупки?

Содержание:

• Зачем нужна оценка квартиры?
• Собственники спрашивают: для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?
• Зачем делать оценку квартиры в новостройке
• Оценка квартиры для ипотеки
• Оценка квартиры в новостройке
• Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит
• Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Зачем нужна оценка квартиры?

Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира.

В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку. Как происходит оценка квартиры при ипотеке Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом.

Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов. В него входят: Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.

Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости.

Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос не нужно для новостройки. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до , потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности.

Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. Копия своего паспорта и контактные данные. Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы.

В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки. Методы оценки Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья.

Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья. Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т.

Этот метод также называют рыночным. Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта. Третий, наименее применимый метод когда причина оценки квартиры — ипотека — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение. Также обязательно учитываются следующие факторы: престижность и экологичность района; наличие поблизости остановок, школ, дет.

Готовый отчет На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию: В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка. Приводится полная информация об оцениваемой квартире. Сравнительный анализ рынка недвижимости.

Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади. Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ. Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней. Сколько стоит Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка. В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от до рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем рублей. Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере тысяч рублей. Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию.

Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку. Где заказать оценку квартиры для ипотеки Кто делает оценку недвижимости?

Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам физическим и юридическим , занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования: Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.

Фирма или частное лицо должно состоять в СРО объединение саморегулируемых организаций , а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки. Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу. Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям.

Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете. Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании.

Что делать в таком случае? В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование. Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки. Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Заключение Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов.

Собственники спрашивают: для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?

Когда требуется оценка Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Она необходима в случаях, когда важно определить ликвидную стоимость недвижимости. Оценка квартиры в новостройке требуется в следующих ситуациях: оформление ипотечного кредита в банке или снижение ставки по займу; раздел имущества при разводе; наследование. Оценка жилья в новостройке нужна, когда собственник недвижимости планирует взять нецелевой кредит. Обычно в таких ситуациях одной из сторон, заинтересованных в определении цены, выступает банк.

Система контроля качества Зачем нужна оценка квартиры? Любая квартира, как материальное имущество, имеет свою стоимость на рынке недвижимости. Ее цену полезно знать при совершении каких-либо операций, где требуется определить полный денежный эквивалент. Как правило, оценкой занимаются специально подготовленные эксперты — оценщики. В каких случаях нужна оценка квартиры?

Зачем делать оценку квартиры в новостройке

Отчет об оценке квартиры в новостройке, понадобится для изменения процентной ставки Сбербанка, если об этом указано в кредитном договоре заемщика. Сама закладная по ипотеке оформляется в Сбербанке и подписывается главным заемщиком. Согласно требованиям Сбербанка закладная на квартиру по ипотеке должна содержать оценку рыночной стоимости объекта недвижимости, на которой одобрена ипотека. Наличие отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры для оформления закладной это одно из обязательных требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке подпункт 9 п. Документы для оценки Ниже представлен перечень необходимых документов. Каждый пункт списка содержит образец, с которым можно ознакомиться подробнее. Оформление собственности в новостройке можно разделить на три основных части: - оценка квартиры в новостройке для Сбербанка; - оформление закладной в Сбербанке; - регистрация права собственности на квартиру. После регистрации права собственности на квартиру вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру, а затем в Сбербанк для изменения процентной ставки. Отчет об оценке квартиры является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля г. Объем отчета об оценке квартиры составляет от 50 до 70 страниц.

Оценка квартиры для ипотеки

Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья.

Клиент может заложить банку приобретаемую квартиру или находящуюся у него в собственности. Сумма кредита не может быть выше цены закладываемой квартиры по ее среднерыночному значению. Обязательно ли делать оценку квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры в новостройке

По такому договору после окончания строительства вам выделят квартиру согласно инвестиционному договору , на которую впоследствии вы сможете оформить права собственности. Обычно срок оформления прав собственности составляет длительное время. Необходимость обращения для проведения оценки прав требования по инвестиционному договору на не сданную квартиру обусловлена тем, что на момент обращения еще нигде нет данных о ее рыночной стоимости.

Платит всегда заемщик, так как он заинтересован в ипотеке. В среднем, оценка московской квартиры обойдется в рублей. Как оценивают Первый этап — заключение договора и передача документов. При заключении договора лучше всего отдельно обговорить с оценщиком, что банк может потребовать переделать отчет. После этого назначается дата встречи: специалист приезжает на объект, изучает состояние квартиры и дома, сравнивает планировку с планом Бюро технической инвентаризации и фотографирует. Фотографии служат обоснованием итогового заключения.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

.

.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

.

.

.

.

.